Seguro a terceros ampliado: qué cubre y cuánto cuesta
El seguro a terceros ampliado es una de las modalidades más populares para proteger un coche en España. Se encuentra a medio camino entre el seguro a terceros básico y el seguro a todo riesgo, ofreciendo algunas coberturas adicionales sin llegar al precio de una póliza con cobertura completa de daños propios.
Para muchos conductores, puede ser una opción interesante cuando quieren algo más de protección que la responsabilidad civil, pero no consideran necesario contratar un seguro a todo riesgo.
En este artículo de AseguraMotor vamos a explicar qué es un seguro a terceros ampliado, qué coberturas suele incluir, cuánto puede costar, qué ventajas y desventajas tiene y cuándo puede ser una buena elección.
¿Qué es un seguro a terceros ampliado?
El seguro a terceros ampliado parte de las coberturas básicas de un seguro a terceros y añade determinadas garantías para proteger el vehículo frente a algunos riesgos concretos.
La diferencia principal respecto a un seguro a terceros básico es precisamente la incorporación de estas coberturas adicionales.
Mientras que un seguro a terceros se centra principalmente en la responsabilidad civil frente a otras personas, un terceros ampliado puede proteger también el vehículo frente a situaciones como:
- Robo.
- Incendio.
- Rotura de lunas.
- Asistencia en carretera.
- Algunas garantías adicionales, dependiendo de la compañía.
No existe una única combinación de coberturas que sea idéntica en todas las aseguradoras. Por eso, antes de contratar una póliza, es importante comprobar exactamente qué garantías están incluidas y cuáles son opcionales.
¿Qué cubre un seguro a terceros ampliado?
Las coberturas dependen de la aseguradora y de la modalidad concreta contratada. Aun así, existen algunas garantías que aparecen con frecuencia.
Responsabilidad civil
Al igual que ocurre con el seguro a terceros básico, la responsabilidad civil es una de las coberturas fundamentales.
Si provocas un accidente y eres responsable de los daños ocasionados a otras personas o a sus bienes, esta cobertura responde de acuerdo con los límites y condiciones establecidos.
Por ejemplo, si al circular por una carretera pierdes el control del vehículo y golpeas otro coche, la responsabilidad civil puede cubrir los daños que hayas causado al tercero.
Esta cobertura no significa que la aseguradora vaya a reparar automáticamente los daños de tu propio coche cuando eres responsable del accidente.
Rotura de lunas
La cobertura de lunas es una de las garantías más habituales en los seguros a terceros ampliados.
Puede cubrir la reparación o sustitución de determinados cristales del vehículo cuando se producen daños que cumplen las condiciones de la póliza.
Dependiendo de la aseguradora, pueden existir diferencias sobre qué elementos están incluidos y qué situaciones quedan cubiertas.
Por eso conviene revisar si la póliza incluye únicamente las lunas principales o también otros elementos acristalados del vehículo.
Robo
Otra cobertura habitual es la protección frente al robo.
Dependiendo de las condiciones contratadas, la aseguradora puede indemnizar al propietario cuando el vehículo es robado o cuando determinadas partes del coche son sustraídas.
También pueden existir diferencias importantes en la indemnización dependiendo de si se trata del vehículo completo, accesorios o elementos concretos.
En caso de robo, es fundamental comunicar el siniestro y presentar la correspondiente denuncia siguiendo el procedimiento indicado por la aseguradora.
Incendio
Algunas pólizas de terceros ampliado incluyen cobertura frente a incendios.
Esta garantía puede proteger frente a los daños que sufra el vehículo como consecuencia de un incendio, siempre que el siniestro se encuentre dentro de las circunstancias cubiertas por la póliza.
Las condiciones de indemnización pueden variar según factores como la antigüedad del vehículo y el valor que establezca la aseguradora para calcular la indemnización.
Asistencia en carretera
La asistencia en carretera también puede formar parte de determinados seguros a terceros ampliados.
Esta cobertura puede ser especialmente útil cuando el vehículo queda inmovilizado como consecuencia de una avería, accidente u otra situación contemplada en la póliza.
Los servicios disponibles pueden incluir el envío de asistencia, traslado del vehículo y ayuda a los ocupantes, aunque las condiciones concretas dependen de cada compañía.
Antes de contratar, es recomendable comprobar desde qué distancia se presta la asistencia y qué servicios están incluidos.
¿El terceros ampliado cubre los daños propios?
Esta es una de las dudas más frecuentes.
Por norma general, un seguro a terceros ampliado no ofrece la misma cobertura de daños propios que un seguro a todo riesgo.
Es decir, si tienes un accidente y eres responsable y tu coche sufre daños, no debes asumir que la aseguradora va a pagar la reparación simplemente por tener un terceros ampliado.
Las coberturas adicionales están limitadas normalmente a determinados riesgos concretos, como robo, incendio o lunas.
Por ejemplo, si golpeas una columna mientras aparcas y tu coche queda dañado, esa situación normalmente no estaría cubierta por las garantías habituales de robo, incendio o lunas.
Para tener una cobertura específica de daños propios habría que valorar modalidades más completas, como un seguro a todo riesgo.
¿Cuánto cuesta un seguro a terceros ampliado?
No existe un precio fijo para un seguro a terceros ampliado.
La prima puede cambiar considerablemente dependiendo del perfil del conductor y de las características del vehículo.
Entre los factores que pueden influir en el precio están:
- Edad del conductor.
- Antigüedad del permiso de conducir.
- Historial de accidentes.
- Lugar de residencia.
- Modelo del vehículo.
- Potencia del coche.
- Antigüedad del vehículo.
- Uso del automóvil.
- Kilómetros recorridos.
- Coberturas contratadas.
- Perfil de riesgo determinado por la aseguradora.
Por esta razón, no es recomendable utilizar un precio concreto como referencia universal.
Una persona puede recibir una oferta considerablemente diferente a otra aunque ambas conduzcan vehículos similares.
La mejor forma de saber cuánto cuesta para tu caso concreto es solicitar presupuestos y comparar las condiciones.
¿Es más caro que un seguro a terceros?
Sí, normalmente un terceros ampliado tiene una prima superior a la de un seguro a terceros básico.
La razón es sencilla: estás contratando más protección.
Por ejemplo, si una póliza incorpora robo, incendio y lunas, la aseguradora está asumiendo determinados riesgos adicionales que no estarían cubiertos por una póliza básica.
Sin embargo, normalmente seguirá siendo una alternativa más económica que un seguro a todo riesgo con cobertura de daños propios.
Por eso puede ser una opción intermedia para conductores que buscan un equilibrio entre precio y nivel de protección.
¿Terceros o terceros ampliado?
La elección depende principalmente del vehículo y de las necesidades del conductor.
Un seguro a terceros básico puede ser suficiente si buscas mantener el coste lo más bajo posible y no necesitas coberturas adicionales para tu coche.
En cambio, el terceros ampliado puede tener más sentido si quieres proteger el vehículo frente a riesgos como robo, incendio o rotura de lunas.
Por ejemplo, imagina que tienes un coche de varios años pero todavía tiene un valor considerable. Quizá no quieras pagar el precio de un todo riesgo, pero tampoco quieras asumir completamente el riesgo de un robo o un incendio.
En ese caso, un terceros ampliado puede ofrecer un punto intermedio interesante.
¿Terceros ampliado o todo riesgo?
La diferencia fundamental está en la protección frente a los daños propios.
El seguro a todo riesgo puede incluir cobertura de daños propios, de acuerdo con las condiciones contratadas, mientras que el terceros ampliado normalmente se centra en determinados riesgos concretos.
Por eso, para un coche nuevo o de elevado valor, puede tener sentido estudiar un todo riesgo.
Para un coche más antiguo, puede resultar más difícil justificar económicamente el coste de un todo riesgo, especialmente si el valor del vehículo ha disminuido considerablemente.
No existe una opción universalmente mejor. La decisión depende de cuánto vale el coche, cómo lo utilizas y cuánto estás dispuesto a pagar por protegerlo.
¿Cuándo merece la pena contratar un terceros ampliado?
Esta modalidad puede resultar especialmente interesante en varios casos.
Para coches con algunos años
Cuando el vehículo ya no es nuevo pero todavía tiene un valor importante, el terceros ampliado puede ofrecer una protección equilibrada.
Para quienes quieren protección frente al robo
Si te preocupa especialmente que puedan robar tu vehículo, disponer de esta cobertura puede ser un factor importante a la hora de elegir la póliza.
Para vehículos aparcados habitualmente en la calle
Los conductores que dejan el coche habitualmente en la vía pública pueden valorar especialmente coberturas como robo, incendio o lunas.
Para quienes buscan ahorrar frente a un todo riesgo
Si quieres reducir el coste de la póliza pero no quieres quedarte únicamente con la responsabilidad civil, el terceros ampliado puede ser una alternativa.
Ventajas del seguro a terceros ampliado
Entre sus principales ventajas encontramos:
Precio: suele ser más económico que un seguro a todo riesgo.
Mayor protección: incluye garantías que normalmente no encontramos en un terceros básico.
Flexibilidad: existen diferentes combinaciones de coberturas según la compañía.
Protección frente a riesgos concretos: robo, incendio o lunas pueden estar cubiertos.
Buena opción para vehículos de valor medio: puede ofrecer un equilibrio interesante entre protección y precio.
Desventajas del terceros ampliado
También tiene algunas limitaciones.
La principal es que no ofrece la misma protección frente a daños propios que un todo riesgo.
Además, dos pólizas que se anuncien como “terceros ampliado” pueden ser bastante diferentes entre sí.
Una compañía puede incluir determinadas coberturas dentro del precio y otra puede ofrecerlas como extras.
Por eso, comparar únicamente el precio puede llevar a elegir una póliza aparentemente barata que ofrece menos protección.
Consejos para elegir un buen seguro a terceros ampliado
Antes de contratar, presta atención a estos puntos:
1. Comprueba las coberturas incluidas.
No te quedes únicamente con el nombre “terceros ampliado”.
2. Revisa las condiciones de robo e incendio.
Comprueba cómo se calcula la indemnización y qué situaciones están excluidas.
3. Comprueba la cobertura de lunas.
Asegúrate de saber qué elementos están incluidos.
4. Revisa la asistencia en carretera.
Comprueba las condiciones y el alcance de la asistencia.
5. Compara varias aseguradoras.
El precio puede variar bastante entre compañías.
6. Lee las exclusiones.
Las exclusiones son tan importantes como las coberturas.
Preguntas frecuentes sobre el seguro a terceros ampliado
¿Qué diferencia hay entre terceros y terceros ampliado?
El terceros ampliado incorpora garantías adicionales, como robo, incendio o lunas, que no necesariamente están incluidas en un seguro a terceros básico.
¿El terceros ampliado cubre un accidente causado por mí?
La responsabilidad civil puede cubrir los daños ocasionados a terceros, pero los daños propios del vehículo normalmente no quedan cubiertos como ocurriría con una cobertura de daños propios.
¿El terceros ampliado cubre el robo del coche?
Puede cubrirlo si la póliza incluye la garantía de robo y el siniestro cumple las condiciones establecidas por la aseguradora.
¿Cubre las lunas?
Muchos seguros a terceros ampliados incluyen esta garantía, pero hay que comprobar las condiciones concretas de la póliza.
¿Es recomendable para un coche viejo?
Puede ser una opción interesante cuando el coche todavía tiene un valor significativo y quieres protegerlo frente a determinados riesgos sin pagar el precio de un todo riesgo.
¿Es mejor un terceros ampliado o un todo riesgo?
Depende del vehículo y del presupuesto. Un todo riesgo ofrece una protección más amplia, mientras que un terceros ampliado puede ser suficiente para quienes buscan una solución intermedia.
Conclusión
El seguro a terceros ampliado puede ser una alternativa muy interesante para los conductores que buscan algo más de protección que un seguro a terceros básico sin asumir el coste de un seguro a todo riesgo.
Sus coberturas pueden incluir robo, incendio, lunas, asistencia en carretera y otras garantías, aunque las condiciones varían entre compañías.
Antes de contratar, lo más importante es comparar no solo el precio, sino también las coberturas, límites, exclusiones y condiciones de indemnización.
Para un coche con algunos años, un vehículo de valor medio o un conductor que quiere encontrar un equilibrio entre precio y protección, el terceros ampliado puede ser una opción que merece la pena considerar.
La clave está en elegir las coberturas que realmente necesitas y comparar varias opciones antes de tomar una decisión.